다주택자 다주택자 전세보증금 반환대출은 1주택자와 비교했을 때 ltv 사용 비율이 적어지게 됩니다. 은행을 기준으로 했을 때 LTV 60% 까지만 허용 합니다. 위 금액으로 충분히 전세보증금을 돌려 줄 수 있다면 주거래은행을 비롯해 1금융권의 반환 자격 조건을 확인해 볼 수 있습니다.
전세보증금 반환대출 이란?
세입자에게 돌려줘야 하는 반환자금이 부족할 때 금융기관을 통해 전세보증금을 돌려주기 위한 목적으로 주택담보를 신청하는것을 의미 합니다. 세입자와의 계약이 만료되는 시점에 승인이 이루어지며 새로운 세입자와의 계약이 완료가 되었을 때 해결이 됩니다. 하지만 새로운 세입자를 구하지 못했다면 금융기관을 통해 이를 해결해야 합니다.
올해는 나아지고 있는 모습이지만 작년까지만 하더라도 역전세를 비롯해 전세와 관련한 문제가 많아 세입자를 구할 수 없어 전세보증금 반환대출을 알아보는 빈도가 증가하기도 했습니다.
전세보증금 반환대출 알아보는 순서
전세보증금을 반환하기 위한 자금은 시중 은행 부터 알아보는것이 좋습니다. 주택담보에 속해있기 대문에 2금융권을 비롯해 취급을 하고 있는곳들도 많습니다. 1주택자의 경우 시중 은행 > 보험사 > 상호금융 (새마을금고, 신협 등) > 저축은행, 캐피탈 순서로 확인하면 됩니다.
다주택자도 큰 차이는 없습니다. 다만 LTV 비율을 60% 까지밖에 사용 할 수 없기 때문에 주로 2금융권을 통해 전세보증금 반환대출이 가능한지 여부를 확인하게 됩니다.
아파트 시세가 올라가서 전세금 비율이 낮아졌다면 다주택자라 하더라도 비율에 따른 한도가 자연적으로 증가하기 때문에 큰 어려움은 없습니다. 하지만 아파트 가격이 하락하여 시세 대비 전세 보증금 비율이 올라가게 되면 LTV 비율도 높아지게 됩니다.
2금융권은 전세보증금 반환의 용도로 LTV 80% 를 사용 할 수 있게 됩니다. 7억인 아파트를 기준으로 했을 대 4억 2천만원과 5억 6천만원을 사용 할 수 있는 차이 입니다. 단, 전퇴거자금의 목적은 반드시 세입자에게 반환해야 하는 금액만큼만 이용 할 수 있습니다. 여기서 추가 금액을 사용해야 한다면 실거주 자격으로 주택담보를 알아본다거나 무설정론과 같은 신용상품을 확인해 봐야 합니다.
DSR 또한 40% 이내라면 은행을 알아보면 되고 50% 까지 늘려야 하는 상황이라면 2금융권을 확인하게 됩니다. 주로 금리를 낮추기 위해서는 보험사나 상호금융 두곳을 위주로 알아보는것이 부담을 줄일 수 있습니다. 7월까지 한시적으로 시행되고 있는 DTI를 통한 한도를 증액하는 방안도 참고해 볼 수 있습니다.
DSR은 연간 소득에 대한 총 부채상환비율을 계산하는데 비해 DTI는 주택담보를 제외한 나머지 부채는 이자에 대한 비율만 책정을 하고 있어 한도를 높이는데 도움이 되기도 합니다. 1주택자와 다르게 다주택자 전세보증금 반환대출은 시기나 절차, 소득 및 신용점수에 따라 이용 할 수 있는 금액이 다르게 적용되는 만큼 다양하게 비교하고 한도를 사용 할 수 있는 방안을 강구해야 합니다.
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