신협 주택담보대출 조건 한도 및 장단점 정리해 보았습니다. 1금융권에 해당하는 은행은 전체 금융사 가운데 가장 타이트한 규정을 적용합니다. 낮은 이자로 이용 할 수 있다는 장점이 있지만 한도 감액 및 부결의 사유도 다양 합니다.
반면 2금융권은 은행 보다는 조금 더 규제를 완화하고 있어 여유가 있다고 할 수 있습니다. 오늘 살펴볼 내용은 신협 주택담보대출에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
신협은 조합 단위로 운영되고 있습니다. 각 개별적인 법인 형태이며 정식으로는 상호금융에 속해있습니다. 2금융권으로 단위 농협, 새마을금고와 동일한 위치 입니다.
주택담보대출을 알아보고 있는 분들 가운데 구입자금 보다는 후순위, 추가자금의 형태로 알아보는 분들의 빈도가 높은편에 속하기도 합니다.
신협 주택담보대출
영업점 선택에 따라 승인율이 달라질 가능성이 아예 없다고도 할 수 없습니다. 앞서 언급한 것처럼 조합의 단위로 운영이 되며 승인 또는 거절이 되는 내부 기준의 차이가 존재하기 때문 입니다.
신협 주담대와 관련된 후기들을 보더라도 a 지점에서는 부결이 되었는데 b지점에서는 승인이 되었다는 말들을 심심치 않게 볼 수 있습니다. 이와 함께 전결권을 얼마나 행사할 수 있느냐에 따라서 달라지기도 합니다.
안될것 같다고 하면 상환의지나 신용에 문제가 없고, 연체를 하지 않겠다는 표현을 심사시에 해주는것도 도움이 될때가 있습니다. 서류 심사를 기본적으로 하지만 최종 단계에서는 사람이 처리를 하는 것이니 인적심사를 아예 하지 않을수는 없기 때문 입니다.
신협 주택담보대출 은행과 차이점
| 구분 | 1금융권 | 신협 |
| LTV | 70% | 80% |
| DSR | 40% | 50% (사업자 면제) |
| 후순위 | 선순위대환조건 | 추가자금만 가능 |
은행과 신협의 차이점을 가장 잘 나타내주는 지표는 위와 같다고 할 수 있습니다. LTV 및 DSR 사용시 10% 추가분을 사용할 수 있으며 개인사업자는 DSR 규제를 적용 받지 않습니다.
생활안정자금, 사업자금의 형태로 추가자금을 신청할 때 기존 은행은 선순위를 100% 대환하는 조건으로 갈아타기를 해야 하는 반면 신협 주택담보대출 이용시 선순위를 그대로두고 추가자금만 신청하는 것이 가능 합니다.
신협 주택담보대출 금리
금리가 정해지는 기본적인 방식은 기준금리 + 가산금리 - 감면금리 입니다. 작년 부터 주담대 이자율이 높아진다는 이야기를 많이 하는데 기준이 되는 금리들이 높아지고 있기 때문 입니다. 사실상 가산금리와 감면금리는 언제나 그렇듯 큰 차이를 보이고 있지 않습니다.
이밖에 구입자금 또는 추가자금의 여부에 따라서도 달라 집니다. 2023년 12월을 기준으로 했을 때 5% 대에서 후순위 자금을 사용할 수 있습니다.
은행권을 이용했을 때 한도 부족에 대한 어려움이 없다고 한다면 굳이 신협을 이용하지 않아도 됩니다. 높은 한도, DSR 규제가 완화된만큼 시중 은행과 비교했을 때 1% 정도 금리가 높다는 사실은 부인 할 수 없기 때문 입니다.
개인사업자를 비롯해 아파트 시세의 70% 이상을 사용해야만 하는 상황에 놓여있는 분들이 보다 여유있게 자금을 확보하고 승인을 받기 위해 이용하는 금융사라고 할 수 있습니다.
신협 주택담보대출 활용방법
1. 추가자금만 신청
제 주변에도 지금에 와서 최고의 선택을 했던 지인 분들이 몇몇 있습니다. 초저금리 시기에 변동이 아닌 고정금리를 선택해 지금도 3%를 넘지않는 이자율로 상환을 하고 있는 분들 입니다.
이처럼 지금 상황과 비교했을 때 전액 대환 또는 갈아타기를 하는것이 부담이 된다면 잔여 한도 이내에서 추가자금만 신청후 별도로 나누어 관리를 하는 것이 좋습니다. 전액 대환을 했을 때 매달 상환금액과 추가대출을 받았을 때 현재 금액과 더한것을 서로 비교해 보면 어떤것이 유리한지 직접적으로 파악하는것이 가능 합니다.
2. 신용채무 통합
평균적으로 주담대 이자는 신용대출 보다 낮습니다. 여러곳에 분산이 되어 있는 부채들을 하나로 통합하면서 신용점수를 올리고 매달 갚아나가는 금액을 줄이는데 활용 할 수 있습니다.
3. 사업운영자금
개인사업자, 법인대표라면 이와 같은 방법을 가장 많이 활용 합니다. DSR 규제를 받지 않기 때문에 한도의 제약없이 시세의 80% 까지 모두 사용하는것이 직장인과 동일선상에서 비교했을 때 한결 수월한 부분이 있기 때문 입니다.
후순위로 이용시 만기상환방식을 주로 활용하며 중도상환을 하는 방식이 주로 활용 됩니다. 신용등급은 평균적으로 6등급 까지는 별다른 문제가 없다면 안정권에 속합니다.
하지만 모든것은 100%가 아니며 변수가 발생할 가능성도 있습니다. 7등급 이하라면 거절이 될 가능성도 있지만 상담시 담당자와의 일부 조율을 통해서 예외승인을 요청해 볼 수 있기도 합니다.
신협 주택담보대출에 대해 살펴보았습니다. 개별적인 영업점의 형태로 운영을 하고 있는 만큼 2~3곳 정도 비교해 보는것도 좋습니다. 금융사를 달리 하고 싶다면 단위농협, 신협, 새마을금고 세곳을 확인해보고 그 가운데 조건이 괜찮은 하나를 선택하는것도 2금융권 가운데 상호금융사를 비교하는 방법 입니다.
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